شهدت أكبر 6 بنوك أمريكية قروضًا عقارية تجارية متأخرة تقارب 3 أضعاف لتصل إلى 9.3 مليار دولار في عام 2023 وسط ارتفاع معدلات الشواغر وزيادة تكاليف الاقتراض.
واليوم يواجه القطاع تدقيقًا أكبر من جانب الجهات التنظيمية وسط تزايد المخاطر التي تهدد استقرار البنوك.. في الواقع بالنسبة لنصف البنوك الأمريكية تقريبًا، تمثل الديون العقارية التجارية أكبر فئة من القروض بشكل عام.
وفي حين أن القروض التجارية تتركز بشكل أكبر في البنوك الأمريكية الصغيرة، فقد قامت العديد من المؤسسات المالية الكبرى بجمع محافظ كبيرة من القروض التجارية.
أكبر البنوك الأمريكية من حيث الأصول
يمتلك بنك جيه بي مورجان تشيس، وهو أكبر بنك في أمريكا، 12.6% من محفظة قروضه في مجال العقارات التجارية، وعلى الرغم من مشكلات العقارات التجارية، شهدت الشركة أسعار أسهم قياسية في عام 2023، حيث ارتفع سعر سهمها بنسبة 27% على مدار العام، واستحوذ البنك على First Republic في ذروة الاضطرابات المصرفية الإقليمية في الولايات المتحدة في عام 2023، ما ساعد على تعزيز الأداء.
ومع ذلك، لا تزال البنوك الكبرى حذرة. وتقوم العديد من البنوك الكبرى، مثل ويلز فارجو، ببناء احتياطيات نقدية أكبر لخسائر الائتمان العقاري التجاري كمنطقة احتياطية للتخلف عن السداد المحتمل.
ولعل البنك الكبير الأكثر إثارة للقلق هو بنك نيويورك كوميونيتي بانكورب، الذي يتعرض 57% من إجمالي قروضه لديون العقارات التجارية.
أعلن البنك عن خسارة قدرها 2.7 مليار دولار في الربع الرابع من عام 2023، وخفضت وكالة موديز مؤخرًا تصنيفه الائتماني إلى حالة “غير المرغوب فيه”، جلب البنك ضخ رأس مال بقيمة مليار دولار كشريان حياة بعد تزايد المخاوف بشأن حالة محفظة القروض العقارية التجارية.
أكبر 10 بنوك أمريكية من حيث الأصول
1- JPMorgan Chase & Co
3.9 تريليون دولار
2- Bank of America Corp
3.2 تريليون دولار
3- Citigroup Inc
2.2 تريليون دولار
4- Wells Fargo & Company
1.9 تريليون دولار
5- U.S. Bancorp
668 مليار دولار
6- PNC Financial Services Group, Inc
557 مليار دولار
7- Truist Financial Corporation
543 مليار دولار
8- Capital One Financial Corp
471 مليار دولار
9- Bank of New York Mellon Corp
405 مليار دولار
10- State Street Corporation
284 مليار دولار
إقرأ أيضًا
بنوك الظل.. نظام مالي مواز خارج عن القانون
أرقام صادمة.. معدل انبعاثات ثاني أكسيد الكربون من أكبر البنوك في العالم
أكبر البنوك العالمية خفضًا للوظائف في 2023
