صافي الثروة هو الفرق بين أصولك – ما تملكه – والتزاماتك – ما تدين به. يمثل هذا الرقم صحتك المالية في وقت معين، مما يوفر لمحة سريعة عن وضعك المالي الحالي. لكن فهم الفرق بين متوسط صافي الثروة ومتوسط صافي الثروة أمر بالغ الأهمية عند مقارنة نفسك بالآخرين في فئتك العمرية أو مجتمعك. يمكن للمستشار المالي مساعدتك في تقييم وضعك المالي ووضع خطة شاملة لأموالك.
متوسط مقابل متوسط صافي الثروة
عند فحص القيمة الصافية للآخرين، من المهم فهم كيف يمكن أن تختلف المتوسطات والمتوسطات عن بعضها البعض. يتم الحصول على متوسط القيمة الصافية عن طريق جمع جميع الثروات الصافية لمجموعة سكانية معينة وتقسيم هذا الرقم على عدد الأشخاص في المجموعة. ومع ذلك، يمكن أن يتم تحريف هذا من خلال الأرقام المتطرفة.
على سبيل المثال، إذا أخذنا في الاعتبار صافي ثروات أصحاب المليارات مثل إيلون ماسك عند حساب المتوسط، فإن ذلك يؤدي إلى تضخيم النتيجة بشكل كبير. من ناحية أخرى، يحدد متوسط القيمة الصافية النقطة الوسطى لنطاق البيانات، مما يقلل من تأثير القيم المتطرفة.
كيفية حساب متوسط صافي الثروة
كما ذكرنا أعلاه، يتم حساب متوسط القيمة الصافية عن طريق جمع جميع الثروات الفردية في المجتمع وتقسيمها على عدد الأفراد. يمكن أن يمنحك هذا الرقم نافذة على إجمالي الثروة ضمن مجموعة سكانية.
دعونا ننظر إلى مثال عملي. لنفترض أن لدينا ثلاثة أشخاص يبلغ صافي ثرواتهم 50000 دولار و75000 دولار و100000 دولار على التوالي. سيتم حساب متوسط صافي الثروة على النحو التالي:
(50000 دولار + 75000 دولار + 100000 دولار) / 3 = 75000 دولار
وهذا يعني أنه في المتوسط، يمتلك كل شخص في هذه الفئة من السكان ثروة صافية قدرها 75000 دولار.
كيفية حساب متوسط الثروة الصافية
على سبيل المثال، باستخدام نفس الأفراد الثلاثة من مثالنا السابق، سيكون متوسط صافي الثروة 75000 دولار، لأنه يقع في المنتصف عند الترتيب من الأصغر إلى الأكبر. وهذا الرقم مطابق لمتوسطنا في هذه الحالة، ولكن لن يكون هذا هو الحال دائمًا، خاصة عند العمل مع أعداد أكبر من السكان أو بيانات منحرفة. على سبيل المثال، إذا كان هناك خمسة أشخاص في مجموعة تبلغ ثرواتهم الصافية 500000 دولار، و400000 دولار، و300000 دولار، و200000 دولار، و100000 دولار، فإن متوسط القيمة الصافية سيكون 300000 دولار.
متوسط صافي الثروة حسب العمر
غالبًا ما يتغير صافي الثروة مع تقدم العمر بسبب عوامل مثل الدخل والنفقات والاستثمارات والميراث. كل ثلاث سنوات، يقوم الاحتياطي الفيدرالي وباحثون من جامعة شيكاغو بإجراء مسح للتمويل الاستهلاكي للحصول على لمحة سريعة عن الأوضاع المالية للأمريكيين. وفقًا لأحدث مسح للتمويل الاستهلاكي أجراه الاحتياطي الفيدرالي لعام 2019، فإن متوسط صافي الثروة حسب العمر هو كما يلي:
أقل من 35 عامًا: 76300 دولار
35-44: 436,200 دولار
45-54: 833.200 دولار
55-64: 1,175,900 دولار
65-74: 1,217,700 دولار
75 وما فوق: 977.600 دولار
من المهم أن نلاحظ أن متوسط صافي الثروة المذكورة في مسح التمويل الاستهلاكي أعلى بكثير من متوسط صافي الثروة. فيما يلي نظرة على متوسط الثروات الصافية للأمريكيين حسب الفئة العمرية:
أقل من 35 عامًا: 13,900 دولار
35-44: 91,300 دولار
45-54: 168,600 دولار
55-64: 212,500 دولار
65-74: 266,400 دولار
75 وما فوق: 254.800 دولار
وتؤكد هذه الأرقام كيف أن صافي الثروة يميل إلى الزيادة مع التقدم في السن مع تقدم الأفراد في حياتهم المهنية، وزيادة دخولهم، ومراكمة الأصول. لكن نفقات الحياة مثل السكن والتعليم وتربية الأطفال يمكن أن تؤثر على القيمة الصافية، فضلا عن مرحلة التراكم في التقاعد.
نصائح التخطيط المالي
في حين أن تخصيص الأصول يعد عنصرا هاما في التخطيط المالي، فإن موقع الأصول يمكن أن يكون أيضا على نفس القدر من الأهمية. يشير موقع الأصل إلى المزيج الاستراتيجي من الحسابات – الحسابات المؤجلة، والمعفاة من الضرائب، والخاضعة للضريبة – التي تحتفظ بأصول مختلفة. على سبيل المثال، قد يكون من المفيد الاحتفاظ بالأصول التي تتكبد ضرائب بانتظام في الحسابات الضريبية المؤجلة مثل 401 (ك) وحسابات الاستجابة العاجلة التقليدية والأصول الأكثر كفاءة من حيث الضرائب في حسابات الوساطة التي تخضع لضرائب أرباح رأس المال.
