الاستدامة المالية للمسنين.. ما الدول التي تقدم أفضل برامج التقاعد حول العالم؟

في الأول من أكتوبر، يحتفل العالم باليوم العالمي للمسنين، وهي مناسبة تحتفي بها الأمم المتحدة بهدف التزام جميع أصحاب المصلحة لتعزيز حماية حقوق الإنسان للأجيال الحالية والمقبلة من المسنيين في جميع أنحاء العالم.

ومن بين أوجه تعزيز حماية حقوق المسنين، ما يتعلق بجودة أنظمة التقاعد، أو ما يسمى بالاستدامة المالية للمسنين، علماً بأنها تختلف بشكل كبير في جميع أنحاء العالم.

ففي حين تتمتع هولندا بأفضل نظام، نجد أن الولايات المتحدة ليست قريبة حتى من القمة، بحسب لمؤشر المعاشات التقاعدية العالمي لمعهد ميرسر CFA لعام 2020 (المعروف سابقاً باسم مؤشر ملبورن ميرسر العالمي للمعاشات التقاعدية).

ما الاستدامة المالية للمسنين؟

يعد دخل التقاعد المستدام أمراً بالغ الأهمية لضمان الأمن المالي والاستقرار طوال سنوات التقاعد، حسب موقع financestrategists.com. إذ يمكن لاستراتيجية دخل تقاعد جيدة التخطيط أن تساعد المتقاعدين في الحفاظ على نمط حياتهم المرغوب فيه، والتنقل بين تقلبات السوق، وتقليل مخاطر تجاوز مدخراتهم.

ويمكن لعوامل مختلفة، مثل مخاطر الاستثمار، والتضخم، وتكاليف الرعاية الصحية، والتخطيط الضريبي، أن تؤثر على استدامة دخل التقاعد.

ما أبرز استراتيجيات الاستدامة المالية للمسنين؟

يُعد الادخار في وقت مبكر أحد مفاتيح دخل التقاعد المستدام، ومن خلال القيام بذلك، يمكن للأفراد الاستفادة من الفائدة المركبة وتعظيم مدخراتهم التقاعدية، كما أن تنويع الاستثمارات ووجود محفظة استثمارية يُمكن أن يساعد الأفراد على تقليل المخاطر وتحقيق النمو على المدى الطويل، مما يؤدي إلى دخل تقاعد أكثر استدامة.

خطط الانسحاب المنهجية

تتضمن خطة السحب المنهجية جمع مبلغ محدد من المال من حساب التقاعد على فترات منتظمة. ومن خلال الالتزام باستراتيجية الانسحاب المخططة بعناية، يمكن للأفراد المساعدة في ضمان استمرار دخلهم التقاعدي طوال حياتهم.

أما المعاشات التقاعدية فهي منتجات مالية يمكنها توفير تدفق دخل مضمون أثناء التقاعد، علماً بأنه من خلال دمج المعاشات التقاعدية في خطة دخل التقاعد الخاصة بهم، يمكن للأفراد المساعدة في ضمان مصدر دخل مستدام.

ويمكن أن يساعد تنويع أصول التقاعد عبر مختلف أنواع الاستثمار، مثل الأسهم والسندات والعقارات، في تقليل المخاطر وزيادة استدامة دخل التقاعد.

تأثير التضخم على دخل التقاعد

يؤدي التضخم إلى تآكل القوة الشرائية للنقود، الأمر الذي يمكن أن يكون له تأثير كبير على استدامة دخل التقاعد. يجب على المتقاعدين النظر في آثار التضخم عند التخطيط لاستراتيجية دخل التقاعد.

ويمكن للاستثمارات المحمية من التضخم، مثل سندات الخزانة المحمية من التضخم (TIPS)، أن تساعد المتقاعدين في الحفاظ على قوتهم الشرائية ودعم دخل التقاعد المستدام.

ما أفضل الدول للمعاشات والتقاعد؟

حسب مؤشر معهد CFA فإن المعاشات التقاعدية هي نوع فريد وقيم من خطط التقاعد، حيث يقدم صاحب العمل مساهمات في مجموعة من الأموال ويستثمرها نيابة عن الموظف، حيث تدر أرباح الاستثمارات المذكورة دخلاً للعامل عند التقاعد.

وحسب نتائج المؤشر الأخير، الذي صدر في أكتوبر 2020، والذي صنف أنظمة التقاعد في 39 دولة تمثل أكثر من ثلثي سكان العالم، نجد أن الدول الثلاث الأولى التي حصلت على أعلى درجة إجمالية في المؤشر هي: هولندا بقيمة مؤشر 82.6، وبالتالي حصلت على أعلى الدرجات لعام 2020، لتحتل المرتبة الأولى للعام الثالث على التوالي.

وفي المرتبة الثانية تأتي الدنمارك فبمجموع نقاط بلغ 81.4، التي تملك نظام معاشات تقاعدية أساسي عام، واستحقاقات معاشات تقاعدية تكميلية مرتبطة بالدخل، وخطة مساهمات محددة ممولة بالكامل، وخطط مهنية إلزامية.

وحصلت الولايات المتحدة على درجة 60.3 في عام 2020، وهو أسوأ قليلاً من درجتها في عام 2019 (60.6)، ويتضمن نظام دخل التقاعد في الولايات المتحدة الضمان الاجتماعي ولديه معاشات تقاعدية خاصة طوعية، والتي يمكن أن تكون مهنية أو شخصية.

ترتيب الدولة نتيجة مؤشر المعاشات التقاعدية العالمي لمعهد ميرسر CFA لعام 2020:

1- هولندا 82.6

2- الدنمارك 81.4

3- أستراليا 74.2

4- فنلندا 72.9

5- السويد 71.2

6- سنغافورة 71.2

7- النرويج 71.2

8- كندا 69.3

9- نيوزيلندا 68.3

10- ألمانيا 67.3

11- سويسرا 67.0