في عام 2012، بعد تخرجي من الجامعة، تحولت من شخص متفائل بمستقبلي إلى شخص يشعر بالقلق المستمر بشأن المال. انتقلت حديثًا إلى واشنطن العاصمة براتب ابتدائي قدره 40,000 دولار، وديون طلابية تقارب 45,000 دولار، مع مدخرات ضئيلة للغاية.
اكتشفت باستخدام حاسبة الفوائد أنني إذا واصلت سداد الحد الأدنى فقط من مدفوعات قروض الطلاب على مدار 10 سنوات، فسأدفع 16,000 دولار إضافية كفوائد على ديوني الأصلية. شعرت باليأس، لكنني كنت مصممًا على تحسين وضعي.
تحقيق التحول المالي
في غضون ثلاث سنوات، سددت جميع ديوني، وفي العام التالي ضاعفت دخلي. في عام 2017، اشتريت أول منزل لي قبل بلوغي سن الثلاثين. وفي عام 2019، بدأت شركة Beworth Finance لمساعدة الآخرين على بناء الثروة واكتساب الثقة في أمورهم المالية. اليوم، في سن 36، أنا على الطريق الصحيح للتقاعد بحلول سن 45.
البدايات الصغيرة والتحولات الكبيرة
كان اكتشاف حاسبة الفوائد نقطة تحول كبيرة بالنسبة لي لأنها أطلقت تعليمي المالي. أصبحت متحمسًا للاستثمار وشراء منزل في النهاية، لكنني أردت أولاً تسديد ديوني وبناء مدخراتي.
في ذلك الوقت، كنت أكسب حوالي 2,492 دولار شهريًا بعد الضرائب والخصومات وقبل مدفوعات الديون الشهرية. بينما لم أتمكن من الوصول إلى جميع أهدافي دفعة واحدة، ساعدتني بعض العادات الصغيرة على تحسين أوضاعي المالية ببطء وبثبات.
البدء بالادخار والتفاوض على الراتب
في البداية خصصت حوالي 120 دولارًا شهريًا. وساهمت بمبلغ يكفي لتحقيق نسبة المطابقة من صاحب العمل لصندوق التقاعد، وهو 4% من راتبي في ذلك الوقت، أي حوالي 133 دولارًا شهريًا.
تفاوضت على راتبي كل عام. رغم أنني لم أحصل دائمًا على “نعم” أو الرقم المحدد الذي طلبته، فقد كنت غالبًا ما أحقق نجاحًا، وحصلت على زيادات بنسبة 15% إلى 20% على مدار السنوات. بعد أربع سنوات من بدء العمل، ضاعفت دخلي إلى 80,000 دولار سنويًا.
زيادة الدخل من العمل الجانبي
بدأت أرباحي في الازدياد من خلال العمل في العديد من الوظائف الجانبية مثل التسوق السري والمشاركة في مجموعات التركيز وتقليب العناصر على كريغزلست.
زيادة مدفوعات الديون تدريجيًا
كل شهر كنت أستطيع، كنت أقوم بمدفوعات إضافية صغيرة على ديوني. ومع نمو دخلي، زدت مدفوعات الديون الإضافية حتى وصلت إلى 1,500 دولار شهريًا حتى أصبحت خاليًا من الديون. استغرق هذا الأمر ثلاث سنوات.
استخدام التكنولوجيا لتقليل التوتر المالي
اتضح أن الشعور بالقلق لم يكن بسبب وجود الديون فحسب، بل بسبب الشعور بعدم السيطرة. لذا عندما أصبحت أكثر ثقة في الأمور المالية، لجأت إلى التكنولوجيا للمساعدة في تحقيق الأهداف التي كانت تسبب لي التوتر.
قمت بأتمتة مساهماتي في الادخار، ووضع قروضي على الدفع التلقائي، وبدأت الاستثمار باستخدام مستشار آلي يدير استثماراتي نيابة عني. مع مرور الوقت، أصبحت هذه المساهمات شيئًا غير مهم.
تجنب التضخم في نمط الحياة
مع نمو دخلي ليشمل راتبًا من ستة أرقام، وعائدات الأعمال، ودخل الإيجار، أنفقت أكثر على الأشياء التي أحبها، مثل السفر، ولكن حافظت على نفقات أخرى منخفضة. عشت مع زملاء في السكن لمدة عامين حتى بعد تسديد ديوني، من أجل الادخار لشراء منزلي الأول. اليوم، ما زلت أطهو معظم الليالي، ولم أمتلك سيارة منذ 10 سنوات.
الاستثمار في المستقبل
في العام الماضي، استثمرت أكثر من 45% من دخلي، وهو قفزة كبيرة عن الوقت الذي كنت أستثمر فيه حوالي 133 دولارًا شهريًا فقط. الآن، بالإضافة إلى تحقيق أقصى استفادة من حساب 401(k)، أستثمر كل شيء آخر في حساب وساطة خاضع للضريبة، معظمها في صناديق المؤشرات.
الختام
في النهاية، بينما المال الإضافي مفيد ويمكن أن يجلب الأمان، كانت هذه العادات الصغيرة هي التي منحتني الثقة، في الماضي والآن. انتهى قلقي المالي، وهذا بالنسبة لي هو الحرية المالية الحقيقية.
